防范非法集資宣傳

• 一、非法集資的定義、危害及主要手法等
      （一）非法集資的定義和基本特征
      根據《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會(huì )公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì )性四個(gè)特征要件，具體為：一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；二是通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、手機短信等途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳；三是承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金。
      （二）非法集資的危害和損失承擔
      非法集資不可持續，犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì )風(fēng)險。
      根據我國相關(guān)法律法規規定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風(fēng)險自擔。
      （三）非法集資人的法律責任
      我國《刑法》中，非法集資根據主觀(guān)態(tài)度、行為方式、危害結果等具體情況的不同，構成相應的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
      《刑法》規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。犯集資詐騙罪，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。
      （四）非法集資的常見(jiàn)手段
      一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà)，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
      二是編造虛假項目。不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會(huì )公眾信任。
      三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體發(fā)布廣告、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，制造虛假聲勢。
      四是利用親情誘騙。有些類(lèi)傳銷(xiāo)非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
      二、銀行、保險領(lǐng)域涉及非法集資相關(guān)知識
      （一）銀行領(lǐng)域涉及非法集資主要形式
      一是銀行為非法集資提供宣傳推介服務(wù)。如在“昆明泛亞”案中，某銀行某地分行在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所向客戶(hù)推介宣傳“昆明泛亞”產(chǎn)品并捆綁銷(xiāo)售代理保險產(chǎn)品；某銀行某地分行不僅直接向客戶(hù)推介，還允許“昆明泛亞”工作人員在銀行理財室向客戶(hù)售賣(mài)泛亞固定收益產(chǎn)品；云南省內多家銀行組織相關(guān)培訓和交流會(huì )，向員工和銀行客戶(hù)介紹“昆明泛亞”產(chǎn)品等。
      二是銀行員工組織或協(xié)助非法集資活動(dòng)。有的銀行員工利用客戶(hù)資源優(yōu)勢和職務(wù)便利，發(fā)起、主導或組織實(shí)施非法集資，直接向客戶(hù)吸收資金。還有一些銀行員工與投資咨詢(xún)、擔保、財富管理等非金融機構勾結，違規私自銷(xiāo)售非金融機構的投資理財產(chǎn)品或為其提供推介營(yíng)銷(xiāo)等幫助（即媒體所稱(chēng)“飛單”）。
      三是與銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)的企業(yè)或個(gè)人涉嫌非法集資導致的外部風(fēng)險。主要表現為銀行為非法集資的企業(yè)和個(gè)人提供開(kāi)戶(hù)、支付結算、信貸等正常金融服務(wù)時(shí)，被不法分子利用，虛假宣稱(chēng)與銀行是“合作單位”、“銀行擔保”等，利用銀行信用誤導社會(huì )公眾投入資金。
      （二）保險領(lǐng)域涉及非法集資主要形式
      一是主導型案件。指保險從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。
      二是參與型案件。指保險從業(yè)人員參與社會(huì )集資、民間借貸及代銷(xiāo)非保險金融產(chǎn)品。主要手段有：保險從業(yè)人員同時(shí)推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽(yù)為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退?；蜻M(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現金購買(mǎi)非保險金融產(chǎn)品。
      三是被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：假借保險產(chǎn)品或保險公司名義開(kāi)展虛假宣傳、將投保的險種偷換概念或夸大保險責任，宣稱(chēng)保險公司為其產(chǎn)品提供擔?；蛲顿Y項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，企圖利用保險為其非法集資行為“增信”；不法機構謊稱(chēng)與保險公司聯(lián)合，虛構保險理財產(chǎn)品對外售賣(mài)，進(jìn)行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱(chēng)保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時(shí)以高息為誘餌開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)；不法機構和個(gè)人故意歪曲金融實(shí)質(zhì)，以金融創(chuàng )新為噱頭，假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì )公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為幌子，借助保險名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導社會(huì )公眾參與非法集資。
      三、識別防范非法集資宣傳重點(diǎn)
      1.向公眾宣傳銀行業(yè)金融機構、保險機構的官方網(wǎng)站、客戶(hù)服務(wù)電話(huà)等正規服務(wù)渠道，告知群眾查詢(xún)銀行正規理財產(chǎn)品的途徑和方法、購買(mǎi)保險產(chǎn)品、查詢(xún)保單真偽、獲取保單服務(wù)的正確途徑和方法等。
      2.向公眾宣傳銀行員工行為規范、保險銷(xiāo)售行為規范等，提示公眾不與銀行、保險從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據、欠條。告知非法集資及有關(guān)違規行為舉報投訴方式，鼓勵社會(huì )公眾及時(shí)舉報非法集資線(xiàn)索。
      3.提示社會(huì )公眾不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，不被小禮品打動(dòng)，不接收“先返息”之類(lèi)的誘餌。通過(guò)正規渠道購買(mǎi)金融產(chǎn)品，購買(mǎi)保險過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過(guò)保險公司網(wǎng)站、客戶(hù)熱線(xiàn)或監管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪(fǎng)。
      4.提示社會(huì )公眾注意保護個(gè)人信息，關(guān)注正規機構發(fā)布的銀行、保險廣告信息和非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報投訴。
      5.提示社會(huì )公眾，如遇以下情形的“理財”“保險”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕：
      一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
      二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
      三是以投資養老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養老為幌子的；
      四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
      五是以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；
      六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；
      七是在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放廣告傳單的；
      八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
      九是“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
      十是要求以現金方式或向個(gè)人賬戶(hù)、境外賬戶(hù)繳納投資款的。